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第三方支付平臺

(資料圖)

設(shè)置了“批量轉(zhuǎn)賬”功能

用戶只需要事先填入收款方信息

便可一次性向多個收款方轉(zhuǎn)賬

然而

這個本為方便

企業(yè)用戶、小微商戶使用的功能

卻被不法分子鉆了空子

12歲的小麗（化名）是個追星女孩。一天，小麗用母親的手機刷短視頻時，看到有一個視頻號剛更新了自己偶像的視頻，誤以為視頻發(fā)布者是偶像本人，便給其發(fā)了一條私信。對方竟然很快回復(fù)，并發(fā)來二維碼讓小麗添加其為某社交平臺的好友。此后，二人經(jīng)常聊天。

2022年4月30日，對方給小麗發(fā)來消息，稱其賬號被盜，律師懷疑是好友所為，要進行調(diào)查，讓小麗添加一個昵稱為“律師”的人為好友?！奥蓭煛苯o小麗發(fā)來律師執(zhí)業(yè)證書的照片，稱要開展調(diào)查，讓小麗把父母的手機拿過來。小麗便找借口拿來了母親陳女士的手機，并把手機號碼和第三方支付平臺的登錄密碼、支付密碼都告訴了“律師”，并按照對方的指示，將第三方支付平臺的驗證碼拍給了“律師”。

同年5月的一天，陳女士發(fā)現(xiàn)自己銀行賬戶內(nèi)的45萬余元被全部轉(zhuǎn)走，立刻報警。報警當(dāng)天，公安機關(guān)迅速進行立案偵查，很快查明是上游犯罪分子利用賴某提供的第三方支付平臺賬號、密碼，將案涉錢款轉(zhuǎn)移出去。賴某隨即被抓獲。目前，公安機關(guān)對“偶像”“律師”等上線犯罪嫌疑人還在進一步偵查中。

經(jīng)查，24歲的賴某大學(xué)畢業(yè)后一直沒有正式工作，卻經(jīng)常高消費，沒錢就借網(wǎng)貸甚至高利貸。一日，賴某看視頻時忽然收到了一條信息：“兄弟，想賺點零花錢嗎？”正缺錢的賴某馬上添加了昵稱為“發(fā)大財”的人為好友，對方表示，只要賴某將自己的第三方支付平臺賬號、密碼提供給他，就可以拿到一些零花錢。賴某欣然接受，并提供了上述信息及驗證碼。

2022年5月2日凌晨，“發(fā)大財”發(fā)來信息，要求賴某登錄自己的第三方支付平臺，并掃描“發(fā)大財”發(fā)來的二維碼，隨后便收到了陳女士賬號轉(zhuǎn)賬的確認(rèn)信息。通過這樣的方式，3小時內(nèi)，賴某共計掃描了5個二維碼，“發(fā)大財”也給他發(fā)來了2000余元的紅包。

今年5月，公安機關(guān)以賴某涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪將該案移送江蘇省南通市經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)檢察院審查起訴。承辦檢察官審查后發(fā)現(xiàn)，案卷中并沒有詳細(xì)記錄上游犯罪分子“發(fā)大財”轉(zhuǎn)移陳女士錢款的過程，而這直接關(guān)系到賴某行為的定性。

經(jīng)過自行補充偵查，檢察官發(fā)現(xiàn)：某第三方支付平臺具有“批量轉(zhuǎn)賬”功能，知道主賬號的密碼、驗證碼后，便可綁定他人賬號為主賬號的操作員，操作員可以直接登錄主賬號，掃碼確認(rèn)后進行“批量轉(zhuǎn)賬”。通過這種方式，上游犯罪分子將賴某的賬號綁定為陳女士賬號的操作員，登錄陳女士賬號后，將錢款分5次“批量轉(zhuǎn)賬”到上游犯罪分子控制的4個賬戶內(nèi)。在此過程中，賴某本人的賬號用于幫助上游犯罪分子轉(zhuǎn)賬，該行為涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。賴某利用本人銀行卡接收上游犯罪所得，涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

2023年6月，南通市經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)檢察院對該案提起公訴，鑒于賴某具有坦白、認(rèn)罪認(rèn)罰等從輕情節(jié)，法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，數(shù)罪并罰，判處被告人賴某有期徒刑一年三個月，緩刑二年，并處罰金8000元。

案結(jié)事未了。如何防范此類案件再次發(fā)生，實現(xiàn)從治罪到治理？在辦案的同時，南通市經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)檢察院及時將案件相關(guān)情況通報給了第三方支付平臺公司，建議其升級技術(shù)堵塞漏洞，并完善相關(guān)流程，從技術(shù)防范、大數(shù)據(jù)監(jiān)控、賬戶風(fēng)險控制等多個方面共同制定防范措施。目前，該平臺已對系統(tǒng)進行了升級。

綜合：檢察日報、江蘇電視臺、南通市檢察院、南通市經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)檢察院

文字：盧志堅 張達偉

來源：江蘇檢察在線

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