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□本報(bào)記者 許予朋

【資料圖】

8月31日，《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者從3家全國性商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員處獲悉，定期存款掛牌利率將在9月1日迎來新一輪下調(diào)。

據(jù)了解，本輪調(diào)整將涵蓋1年期至5年期多種定期存款，調(diào)降幅度在10-25個(gè)基點(diǎn)之間。有股份行理財(cái)經(jīng)理向記者指出，其實(shí)從本周開始，該行部分定期存款產(chǎn)品就已下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。盡管各銀行調(diào)整節(jié)奏不一，整體來看，存款利率下行是大勢所趨。

定期存款產(chǎn)品利率陸續(xù)下行

隨著8月份1年期LPR下降引發(fā)銀行貸款利率進(jìn)一步下行，近期市場對調(diào)降存款利率的討論愈發(fā)熱烈。自今年6月8日六大國有銀行下調(diào)個(gè)人存款掛牌利率不到3個(gè)月，銀行存款利率又將迎來一波大規(guī)模調(diào)整。

“我們已經(jīng)接到了通知，從9月1日起，5000元起存3年期定期存款利率將從2.85%降到2.6%；1年期、2年期定期存款利率也要分別下調(diào)10個(gè)、20個(gè)基點(diǎn)。此外，我行3年期大額存單利率也要降至2.65%。”8月31日，某國有大行北京地區(qū)一理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

某股份行業(yè)務(wù)人員向記者證實(shí)，該行將于9月1日起調(diào)整定期存款利率。從幅度來看，1年期定期存款掛牌利率將下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，3年期、5年期都將下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

另一家股份行北京地區(qū)理財(cái)經(jīng)理向記者指出，本周該行已調(diào)降了一款優(yōu)惠利率超過3%的定期存款產(chǎn)品利率。隨著9月1日存款掛牌利率下行，這款產(chǎn)品的利率也可能進(jìn)一步下調(diào)。

在走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)過程中，也有部分大行、股份行理財(cái)經(jīng)理向記者表示，目前暫未收到下調(diào)定期存款掛牌利率的通知。不過，上述業(yè)務(wù)人員均提及，今年以來定期存款產(chǎn)品利率一直在陸續(xù)下降，后續(xù)如再有調(diào)整，也并不意外。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)，2023年5月、6月，銀行網(wǎng)點(diǎn)2年期及以上定期存款平均利率持續(xù)環(huán)比下跌。今年6月，銀行2年、3年期定期存款平均利率跌幅分別達(dá)到7.8個(gè)基點(diǎn)、11.4個(gè)基點(diǎn)，3年期定期存款平均利率為2.996%，年內(nèi)首次跌至3%以下。

銀行負(fù)債管理將更嚴(yán)格

本輪調(diào)整背后，是商業(yè)銀行日益趨緊的息差壓力。

日前，金融管理部門聯(lián)合召開金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)電視會(huì)議指出，要發(fā)揮好存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的重要作用，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，切實(shí)發(fā)揮好金融在促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需中的積極作用。

“當(dāng)前，銀行需要加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，但目前銀行凈息差本身較低且面臨持續(xù)下行壓力，這就需要通過降低負(fù)債成本來穩(wěn)定息差，進(jìn)而提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬向記者表示，當(dāng)前銀行存款定期化趨勢明顯，降低定期存款利率更有助于調(diào)整存款結(jié)構(gòu)。

在近期各家上市銀行舉行的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，多位銀行高管也明確釋放出將進(jìn)一步加強(qiáng)息差管理的信號，其中，完善負(fù)債端成本管控是重要手段之一。比如，農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍表示，農(nóng)行將著力提升客戶分層分群經(jīng)營的能力，努力讓資金形成閉環(huán)，沉淀更多低成本結(jié)算資金。受益于存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用的持續(xù)釋放，預(yù)計(jì)后續(xù)該行存款成本壓力將得到一定緩解。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮指出，建行二季度已經(jīng)行動(dòng)起來，接下來會(huì)繼續(xù)采取措施，合理控制3年期以上的、期限較長的高付息成本存款。

中信銀行副行長謝志斌表示，二季度以來，由于資產(chǎn)收益率比負(fù)債成本率下降速度更快，導(dǎo)致銀行業(yè)凈息差整體繼續(xù)收窄。中信銀行嚴(yán)格落實(shí)人民銀行存款利率市場化調(diào)整機(jī)制和銀行業(yè)利率自律的相關(guān)要求，跟隨市場積極下調(diào)存款報(bào)價(jià)。接下來，要堅(jiān)持現(xiàn)行的、事實(shí)證明行之有效的管理舉措，繼續(xù)做好負(fù)債成本比較嚴(yán)格的管控。

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